Bei Richmond365 arbeiten wir täglich mit Hunderten von Familien, Unternehmern, Fachkräften und Menschen, die gerade erst beginnen, Vermögen aufzubauen. Nach vielen Jahren Praxis sind wir zu einem einfachen, aber grundlegenden Schluss gekommen: Eine Investmentstrategie funktioniert nur dann wirklich, wenn sie speziell auf den Menschen zugeschnitten ist – und nicht auf aktuelle Marktrends oder modische Prognosen von Analysten. Deshalb ist jedes Portfolio bei Richmond365 kein Abklatsch eines populären Modells aus dem Internet, sondern ein sorgfältig personalisierter Finanzplan, der die Ziele, den Zeithorizont, den psychologischen Komfort und die Lebensumstände des Kunden berücksichtigt.
In diesem Beitrag erklären wir detailliert und Schritt für Schritt, wie genau bei Richmond365 der Prozess der Strategieentwicklung abläuft – ohne Füllwörter und Standardphrasen.
Schritt 1. Tiefes Verständnis der Kundenziele – ohne das fängt nichts an
Bei Richmond365 beginnt das erste Gespräch (oder die Online-Beratung) niemals mit Aktien, ETFs oder Zinssätzen. Wir starten immer mit der Frage: „Was möchten Sie mit Ihren Investments erreichen?“
Die Ziele unserer Kunden sind sehr unterschiedlich – und jedes erfordert einen eigenen Ansatz:
Eine junge Familie möchte in 4–6 Jahren eine Wohnung in einer guten Lage kaufen und braucht daher Kapital mit relativ niedriger Volatilität.
Ein 45-jähriger Unternehmer plant, in 12–15 Jahren teilweise in den Ruhestand zu gehen und monatlich 5.000–7.000 € passives Einkommen zu erzielen.
Eltern im Alter von 35–40 Jahren sparen für die Ausbildung von zwei Kindern – eines beginnt in 8 Jahren das Studium, das andere in 14 Jahren.
Ein erfolgreicher IT-Spezialist hat bereits ein beträchtliches Vermögen angespart und möchte es in 20–25 Jahren steueroptimiert an Kinder und Enkel weitergeben.
Ein Mensch kurz vor der Rente sucht Wege, die Ersparnisse vor Inflation zu schützen und gleichzeitig regelmäßige Auszahlungen zu erhalten.
Bei Richmond365 notieren wir nicht nur Betrag und Frist, sondern auch die Priorität: Was ist wichtiger – maximaler Kapitalschutz oder maximales Wachstum bei höherer Schwankungstoleranz? Diese Information wird zum Kern der gesamten späteren Strategie.
Schritt 2. Festlegung des Anlagehorizonts – der entscheidende Risikofaktor
Zeit ist der mächtigste Verbündete eines Investors. Deshalb beginnen wir bei Richmond365 immer mit einer präzisen Berechnung des Horizonts.
Bis 5 Jahre – „Erhalt und moderates Wachstum“. Hier überschreiten wir fast nie 30–40 % Aktienanteil. Der Schwerpunkt liegt auf hochwertigen Anleihen, Investment-Grade-Unternehmensanleihen, kurzfristigen Staatsanleihen, Geldmarktfonds und Währungsdepots.
5–10 Jahre – „Ausgewogenes Wachstum mit Schutz“. Typische Aufteilung: 45–65 % globale Aktien (über ETFs auf MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx), 30–45 % Anleihen (inkl. Unternehmensanleihen und moderater High-Yield-Anteil), 5–10 % Gold oder Rohstoffe.
Über 10 Jahre – „Aggressives Wachstum mit Erholungspotenzial“. Hier halten wir problemlos 70–90 % in Aktien, einschließlich Schwellenländer, Small- und Mid-Caps sowie Technologie- und Innovationssektoren. Der Rest dient der Volatilitätsreduktion (Anleihen) und kleinen alternativen Anteilen (REITs, Infrastruktur, Private-Debt-Fonds).
Bei Richmond365 zeigen wir unseren Kunden häufig historische Rendite- und Maximalverlust-Grafiken für verschiedene Zeithorizonte. Das hilft bei der bewussten Entscheidung: Sind Sie bereit, einen Rückgang von –35 bis –45 % zu ertragen, um langfristig potenziell höhere Renditen zu erzielen?
Schritt 3. Ermittlung der echten Risikotoleranz – ehrliches Gespräch
Viele Anbieter fragen einfach: „Sind Sie konservativ, ausgewogen oder aggressiv?“ Bei Richmond365 gehen wir tiefer.
Wir kombinieren:
Einen strukturierten Fragebogen mit 12–15 situativen Fragen.
Die Analyse des Verhaltens des Kunden in früheren Krisen (2008, 2020, 2022).
Monte-Carlo-Simulationen – 10.000 mögliche Zukunftsszenarien mit unterschiedlichen Risikostufen.
Die direkte Frage: „Wenn Ihr Portfolio innerhalb eines Jahres um 30 % fällt, schlafen Sie dann ruhig oder rufen Sie uns alle zwei Tage an?“
Daraus ergibt sich ein präziser Risikowert: maximale erwartete Drawdown 12 %, 25 %, 38 % usw. Erst danach gehen wir zu den konkreten Anlagen über.
Schritt 4. Aufbau der Portfoliostruktur – konkrete Instrumente für das Ziel
Bei Richmond365 setzen wir vor allem auf kostengünstige, liquide und transparente Vehikel – in erster Linie ETFs und Indexfonds der führenden Anbieter (Vanguard, iShares, Amundi, SPDR u. a.).
Beispiele realer Portfolios unserer Kunden (Durchschnittswerte):
Konservativ (Horizont 4 Jahre, Ziel: Hauskauf): 65 % globale Anleihen (kurz- bis mittelfristig), 20 % Unternehmensanleihen, 10 % Geldmarkt, 5 % Gold. Erwartete Rendite 3,5–5,5 % p. a., max. Drawdown ~10–14 %.
Ausgewogen (Horizont 9 Jahre, Ziel: Kinderstudium): 55 % globale Aktien (60 % entwickelte Märkte, 25 % Schwellenländer, 15 % Small-Cap), 35 % Anleihen, 5 % Gold, 5 % REITs. Erwartete Rendite 6,5–8,5 %, Drawdown bis 25–30 %.
Aggressiv (Horizont 18 Jahre, Ziel: finanzielle Unabhängigkeit): 80 % Aktien (davon 20 % Technologie, 15 % Schwellenländer), 12 % Anleihen, 5 % Rohstoffe, 3 % Private-Equity-Fonds. Erwartete Rendite 9–12 %, Drawdown bis 45–50 % im Worst-Case.
Wir achten stets auf Währungs- (USD, EUR, teils CHF) und geografische Diversifikation (USA 45–60 %, Europa 20–30 %, Asien & Emerging 15–25 %).
Schritt 5. Regelmäßige Anpassung & Betreuung – eine Strategie lebt
Bei Richmond365 lassen wir unsere Kunden nach der Erstellung nicht allein. Unser System umfasst:
Jährliches vollständiges Rebalancing (Rückführung auf die Zielallokation).
Halbjährliche Überprüfung: Haben sich Ziele, Einkommen oder familiäre Situation verändert?
Automatische regelmäßige Einzahlungen (Dollar-Cost-Averaging).
Taktische Anpassungen bei extremen Marktveränderungen (z. B. stark steigende Zinsen → Verkürzung der Anleihedauer).
Vierteljährliche Berichte mit Abweichungsanalyse und Empfehlungen.
Persönlicher Online-Zugang mit Echtzeit-Übersicht und Simulationen.
So bleibt die Disziplin erhalten – auch in Phasen von Euphorie oder Panik an den Märkten.
Fazit: Die Strategie muss zu Ihren Zielen passen – nicht zum Markt
Der Markt wird fallen, steigen, mit Nachrichten schocken – das ist normal und unvermeidbar. Aber wenn Ihr Portfolio um Ihre echten Ziele, Fristen und Ihren psychologischen Komfort herum gebaut ist, steigt die Wahrscheinlichkeit, das Gewünschte zu erreichen, deutlich.
Bei Richmond365 versuchen wir nicht, den S&P 500 in sechs Monaten vorherzusagen. Wir helfen Menschen, ihre persönlichen finanziellen Ziele möglichst effizient, ruhig und mit minimalen emotionalen Verlusten zu erreichen.
Wenn Sie möchten, dass Ihre Investments wirklich für Sie arbeiten – für Ihre Träume, Ihre Familie, Ihre Freiheit – und nicht für fremde Prognosen und Hype, dann schreiben oder rufen Sie uns jetzt an. Das erste Gespräch ist kostenlos und dreht sich ausschließlich um Ihre Ziele. Alles Weitere bauen wir gemeinsam – eine Strategie, die Jahrzehnte mit Ihnen hält.
Richmond365 – Ihr Partner beim Aufbau von echtem, keinem Zufallsvermögen.